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不當冤大頭,Skyscanner教你如何購買旅遊保險!

出國旅行,誰也預料不到隨時隨地會發生什麼樣的狀況,像機位超賣航班延誤/取消行李遺失、突發疾病等狀況也都不是我們能控制的。如果你想要將這些突發狀況造成的損失減到最小,買對保險則成為出國時的安全保障之一。但是常見的旅行保險有哪些?如何購買旅遊險,才能確保遇到問題或意外時都能獲得理賠呢?購買旅行保險又有哪些注意事項? Skyscanner為愛旅行的你精心準備了購買旅遊險應注意的事項及購買的訣竅,趕快收藏起來吧!

出國旅行最常見的旅行保險有哪些?

旅行社責任保險是一種法定強制保險,是對旅行社在從事旅遊業務經營活動中,致使旅遊者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任,承擔賠償保險金責任。

旅遊平安險是指在進行國內外旅遊時,因意外身故、受傷所產生的醫療費用或財務造成損失 ,而將風險轉嫁予保險公司所投保的保險。

飛安險是附加在航空機票上的一種責任險,是由旅行社出售機票給旅客時,替旅客向保險公司投保,附貼在機票上的人身平安險。保險範圍是持票旅客,於旅程中每趟飛行時,從進入甲地航空站起,搭乘飛機由甲地至乙地,到離開乙地航空站為止的完全人身安全保險。

旅遊意外險則是指在保險期內因發生意外事故致使被保險人死亡或傷殘,保險人按合同規定給付保險金的一種保險。

旅遊不便險通常是指當航班延誤、行李延誤及行李遺失之費用給付,有的旅遊不便險則會另外加上劫機險、文件遺失費用給付及行程縮短損失理賠。

保險險種航班延誤/取消 飛機失事 海外突發疾病就醫 意外傷害就醫
旅責險不賠賠償不賠賠償
旅平險 不賠賠償賠償賠償
飛安險不賠賠償 不賠賠償
僅限飛行期間
旅遊不便險賠償不賠不賠不賠
旅遊意外險賠償賠償賠償賠償

有附贈的旅平險還需購買其他的保險嗎?

現在不論是參加旅行團還是購買機票,只要以信用卡支付80%以上的費用,大多可獲得免費的旅遊保險,很多人以為這樣就夠了,其實魔鬼藏在細節中。這類免費附加的旅平險,又稱為「飛安險」,只保障在飛行或搭乘大眾交通工具時發生的意外,但是對於落地後發生的疾病或傷害,就不在保障的範圍內。

旅遊保險種類多,如何聰明選擇?

根據自身的需求選擇

Skyscanner建議可根據自身的需求進行購買旅行保險。如果身體比較健康,除免費贈送的旅平險外,只要再購買一份旅遊不便險就可以了。如果想要更保險一些,可以選擇旅行意外險,目前市場上意外保險的種類很多,有醫療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責任等多種。而險公司對每項保險單項內容和保險金額也有不同的規定。最好再購買前先清楚自己的需求,瞭解清楚投保的範圍及細則再進行購買。

保險項目 保險範圍
基本意外險 旅遊中因意外所導致的殘廢或身故;意外事故必須符合突發、外來、非疾病的條件。
意外醫療險 旅遊中因意外而就醫,在當地合格的醫院或診所而產生的醫療花費。
海外突發疾病醫療 旅途中突發疾病而住院、門診或急診。突發疾病必須符合國外發病前180天內沒有因相同的疾病而就醫治療。
海外急難救助 緊急醫療咨詢、安排就醫、轉送回國醫治、安排親友前往探視或處理後事費用等。
旅遊不便險 主要是針對旅遊班機延誤、行李遺失/延誤所造成的損失補償。

正確選擇旅遊保險項目

購買旅遊險除了要考量旅行的天數之外,旅遊的地區也很重要;例如有些國家的環境衛生條件較差,那麼海外突發疾病險跟意外醫療險就格外重要,也要特別注意是否附加海外急難救助服務,這樣當你在旅遊期間生病了,才能獲得適當的服務及保障。

足夠的投保金額

選擇保險額度時,必須參考旅行地區的消費水平以及安全性等,再依據旅遊的天數來做安排。假設你旅遊的地點是歐洲或美國等醫療費用較高的國家,或是你的旅程中包含一些如登山、泛舟等較有挑戰性的活動,那麼醫療險的保額就要提高。大多數保險公司規劃的醫療額度只能買到意外險保額的1/10,因此在高消費的國家,意外醫療險的額度建議要在50萬∼100萬元之間才足夠,而主約的額度就必須投保到500萬∼1,000萬。

保障的範圍

投保旅遊險之前務必要先確認清楚承保範圍,例如:保險內容中是否有特別不保的事項?海外急難救助是否包含在內等,這樣才能在意外發生後要求應得的理賠。首先要注意的就是保障的「起始期間」,目前無論是投保壽險或產險,最高保障天數皆為180天。再來就是保障的內容及理賠金額,因為投保單位不同,保障的內容也不一樣。

名稱 飛安險 旅行責任險 旅平險
壽險公司
旅平險
產險公司
保障
期間
飛行或搭乘大眾交通工具 期間 隨團旅行 旅行全程
最長180天
旅行全程
最長180天
保障
內容
意外身故、殘廢
意外醫療
旅遊不便險
團圓意外身故
傷害醫療
善後處理費
旅行文件遺失
意外身故、殘廢
意外醫療
海外急難救助服務
海外突發疾病
意外身故、殘廢
意外醫療
旅遊不便險
海外急難救助服務
海外突發疾病
保額 依各家信用卡卡別等級而有所不同。 意外死亡200萬元、傷害醫療3萬元。 依自身需求調整個人保額及保障範圍。 依自身需求調整個人保額及保障範圍。

購買旅行保險,如何申請理賠?

花了錢投保,若是因為資料不足而無法獲得理賠,對於發生意外的旅客就是雪上加霜。一般申請理賠的流程如下:

  1. 發生事故,留存相關證明及支付有關費用的單據;
  2. 通知並填寫理賠申請書寄送至保險公司;
  3. 保險公司受理賠案;
  4. 保險公司核查參保資料;
  5. 保險公司對事故進行核查;
  6. 確定並協商賠償金額;
  7. 事故賠付。

而對於海外就醫來說,就必須通過以下的申請程序,才能通過國內保險公司審核進而獲得理賠:

1.先至健保局申請核退

只要在台灣保有全民健康保險,不論是在大陸或其他海外地區,發生緊急狀況需要就醫治療、分娩,都可在就醫後(或出院後)六個月內,回台向投保單位所屬轄區的分區業務組申請緊急傷病自墊醫療費用核退。核退標準則依全民健康保險給付規定核實支付,惟訂有上限,以支付國內醫學中心標準為最高之上限額。健保自墊醫療費用核退申請文件:

  • 全民健康保險自墊醫療費用核退申請書
  • 醫療費用收據正本及費用明細,如為中、英文以外之文件時,應檢附中文翻譯
  • 診斷書或證明文件,如為中、英文以外之文件時,應檢附中文翻譯(住院案件者:另檢附出院病歷摘要)
  • 當次出入境證明文件影本或服務機關出具之證明。 (上述內容摘錄自台灣健保局。)

2.向保險公司申請醫療給付

向健保局申請核退完成後,若仍不夠支付海外醫療費用時,就可以向自己的保險公司申請理賠。如果沒有先跟健保局申請核退,直接和保險公司申請理賠,則會因為在海外就醫,使用非健保身份,理賠金會打7折左右。一般來說,理賠期限為發生事故當天起30-60天內,記得在第一時間先打電話通知保險公司,先留紀錄後再談賠償。保險公司申請理賠應備文件:

  • 理賠申請書
  • 核退證明(視同收據正本)或醫療費用收據正本/副本(須為中文或英文)
  • 醫療費用明細表診斷書 (須為中文或英文)
  • 住院案件需附出院病歷摘要
  • 當次出入境證明影本等文件(來回機票影本或護照影本)

購買旅行保險方式有哪些?

1.網路

打開電腦網絡,輸入關鍵字「旅行保險」,就能搜索出很多購買旅行保險的訊息。最好在網路上多進行比對,選擇出性價比最高的保險,然後輸入相應的個人信息,確認無誤後點擊購買。

2.大的保險公司

出境遊購買旅行保險,一定要選擇大牌的正規的保險公司購買,然後請保險公司的專業人員來根據個人的要求、目的地、進行量身選擇險種。需要多了解幾家保險公司,進行比較,選擇最適合自己的保險。

3.機場

機場的保險代售櫃檯一般也能買到旅遊保險,主要以航意險為主。不過,這裡還是要建議大家,如果不是特別緊急的情況下,最好還是去保險公司或者在網絡上購買,選擇性和種類都會更多一些。

購買旅行保險有哪些注意事項?

選擇保額適中的保險

保險金額要合適,根據自己的需要購買。出境旅遊保險與普通的旅遊保險不同,有些境外國家要求必須承保一定額度的保險才允許入境。購買境外旅遊保險時,要認真閱讀保險條款,了解保障範圍,結合境外的消費水平、根據自己旅程設置來確定合適保額,出行時最好隨身攜帶保單編號以及24小時旅遊援助電話。

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選擇具體區域保險

不是所有的出境遊保險都最適合你的出境遊保險。出境遊是一個很大的範圍,通常保險公司會將境外這一大的範圍做進一步的劃分,基本會劃分爲亞洲、歐洲、美洲等。所以在投保出境遊保險的時候不能一概而論看到出境遊保險便去投,而是要看他具體的保障區域,是針對全球的還是針對某一區域的。如果有涵蓋了你旅行目的地的區域旅行保險,最好選擇這種,裡面的條款和內容會更細緻、更具體一些,會比較划算!

買小不買大

無論選擇哪間保險公司,首先都是要認真閱讀其中的內容條款,在具體的細則上要堅持買小不買大的原則。例如,你要去歐洲旅遊,保險公司一般會有兩種出境遊保險,一種是全球境外旅遊保險,一種是只針對歐洲的出境遊保險,這時候最好購買小範圍的保險,就是選擇針對歐洲的出境遊保險,它的地域針對性更強,更具體。同樣的保費支出,保障範圍小的性價比更高一些!

選大不選小

購買旅行保險時最好選擇大的保險公司,出境遊保險不同於國內保險公司,涉及到跨境的事故責任認定,一旦出現問題需要有實力的保險公司作為保障,能更好的獲得理賠。正規的保險公司,它的出境遊保險基本包含了整個的行程,為旅行提供了全程的保證。

保險購買的起始時間要合理

除了要選擇適中的保額、購買最小的範圍、選擇最大的保險公司,還要在合理的起始時間購買旅遊保險才划算,保單時間越長保費就越高。一般保險的購買起始時間最好從出行前一天的零時或者出行前的幾個小時開始,至返回原出發地航班落地之後為止最划算。

6.選擇有國際救援服務的保險。

出境遊保險最好選擇有國際救援服務的保險。一旦投保人在境外出險,只要他與投保公司合作的救援機構進行聯系,救援公司就會提供一些列的服務,包括治療救援、安排家人到境外探病等。

7.認真閱讀保險條款

出境前,首先應該認真了解出國旅遊的相關注意事項,尤其要特別關注旅行目的地的氣候變化和政治情況,帶好所需要的衣物。最好在該國家處於經濟、政治和氣候都十分平穩的時期進行旅遊,千萬不要忘記購買一份出境旅遊保險作為保障。投保之前要認真閱讀保險條款,注意承保範圍、保險責任以及免責條款。

出國旅遊時能一切順利,所有的保險都用不到是最好的,但是若是花一點小錢,能夠換來事後的保障,多少能彌補一些經濟上或精神上的損失,何樂而不為呢?趕快規劃旅程吧!使用Skyscanner強大的功能搜索和比較機票和飯店價格,保證你以最低成本出遊!